本文主要介绍众安银行，理慧银行，蚂蚁银行，天星银行，WeLab Bank，PAOBANK七家面向内地游客提供服务的香港虚拟银行，同时整理了它们提供的相关服务和开户流程。

虚拟银行及其优点

虚拟银行有别于传统银行的网上理财服务及手机流动银行的应用程序平台，根据金管局发出的《虚拟银行的认可》，虚拟银行是指主要透过互联网或其他形式的电子传送渠道，而非实体分行提供零售银行服务的银行。虚拟银行是香港银行业的一种新业态，不同于传统银行，虚拟银行不具有线下网点，所有开户，存款，转账等均在各行APP中可以完成。

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Wise对其优点整理为如下六点

开户程序简单
开户门槛低
全天候服务
借贷和转账服务更弹性
支持跨平台交易
受金管局监管制度保障

虚拟银行有哪些？

Fintech中Hong Kong’s Eight Virtual Banks: The Progress So Far的这张图生动的展现了香港的八大虚拟银行，它们分别为:
众安在线、百仕达集团的ZA众安，
中银香港、京东数字科技、怡和集团的livi理慧，
小米集团、尚乘集团的AirStar天星，
世界银行集团成员IFC、阿里巴巴、TOM集团的WeLab汇立，
蚂蚁金服的Ant蚂蚁，
中国平安保险（集团）股份有限公司的PAO平安一点通,
腾讯、工银亚洲、港交所、高瓴资本、郑志刚的Fusion富融以及MOX。
其中，前七者对持有中国居民身份证以及有效的旅行证件的在港中国居民提供相关账户金融服务，目前MOX尚未开放。
（名义上，我大全球付 Global Cash有转账，提供实体卡是不是也算虚拟银行了？只不过卡bin标识为Prepiad 预付）

开户前的准备

对应APP
提前在手机上安装好你准备开户的银行APP，一般可以从Play商店获取，能帮帮助你节省漫游流量。
身份证以及港澳通行证
港澳通行证要有有效签注，且两者有效期要大于30天。
从移民局获取的出入境记录
抵港后不能马上获取到，出入境记录会在30min左右更新，请耐心等待。
使用移民局12367微信/支付宝小程序中中国公民服务选择出入金记录查询验证身份和填入通行证号码查询，点发送到邮箱，设置一个密码（解压需要使用），下载邮件附件，解压后是一个PDF文件，保留到手机备用。

（大概这样做的原因是香港的西九龙火车站地下空间属于深圳，还未进行出境、入港的过程，而使用GPS定位的区域其实已经是属于香港的主要城区，因此仅凭GPS无法判断开户的游客是否入境，因而需要对应记录，虚拟要出入境记录，实体银行则要求入境小票）

手机号（内地or香港，如果是内地号码需开启漫游）
邮箱
GPS定位且肉身在香港
一般边界地区可能无法完成开户，需要到香港主城区，比如从罗湖出发延东铁线到大埔墟站就可以开了。ZA和富融有专门给出一个范围图。
国内银行卡（仅ZA Bank开户需要）
网络（可以漫游，可以买当地卡，可以连车站等地方的免费WiFi）

提交资料审核后，离港不会影响审核。不同银行有不同时间。我是在周日去开了ZA，Ant，WeLab和天星。ZA是在星期一晚上10点通过的，蚂蚁是在星期二 5pm通过的，WeLab是在周三 8am通过的，截止至周三晚八点，天星仍未通过，APP显示五个工作日内会过。

各行提供的服务

ZA Bank 众安银行

如果时间紧迫，只能开一家的话那肯定首选ZA。ZA是众多虚拟银行之中能为中国公民身份用户提供最多功能的银行。
它们的slogan是做坏规矩，做好银行。

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功能特性：

FPS id，手机号码，邮箱地址三种FPS收款支持以及本港和国际银行账户
跨境汇款
由Wise提供服务，可汇成USD、CNY、等主流货币GBP，汇1W HKD手续费在110HKD左右。
ZA Card：Visa实体卡/虚拟卡
开户成功后ZA BANK会提供一张VISA虚拟卡，可以申请实体卡。虚拟卡实体卡同卡号，可以自定义最后6位卡号，实体卡邮寄内地 25HKD，由珠海发EMS出。猜测由珠海金邦达制作。
```
BIN: 448060
发卡行: ZA BANK LIMITED
卡类型: Debit
卡品牌: VISA
卡产品: Visa Platinum
卡标记: Consumer
预付卡: 否
卡币种: HKD
发卡国家: HONG KONG (HK)
```
消费手续费如下
ZA Card外币交易手续费：1.95%
(Visa收取1%, ZA Bank 收取0.95%)
补发实体 ZA Card手续费：每年首两次：豁免；第三次或以上：HKD 50 每次
海外提款：每笔交易 HKD 20，及1.95％的额外汇率费用 (Visa收取1%, ZA Bank 收取0.95%)
可以绑定WeChat Pay HK，支付宝消费
港币，人民币以及美元定期活期存款
参加活动可获最高7%年利率，有点麻烦。
可选开通美股账户以及基金账户
股票交易非费为3.88USD。
可以填入我的邀请码获得二折外汇差价折扣券和320HKD基金持仓回赠券包
我的邀请码：EB76U9
邀请链接：https://mobile.za.group/act/MGMShare/MGM-M2/?language=zh&inviteCode=EB76U9
官方邀请码「ZATD03」1或「ZATD04」可获得 8.7% p.a.港元定存加息券2 和基金卡券包3（價值高達 HKD 860）

注意
需绑定国内银行卡号，注册手机为银行卡绑定手机号

WeLab Bank汇立银行

⌈香港最创新企业⌋

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功能特性：

FPS id，手机号码，邮箱地址三种FPS收款支持以及本港和国际银行账户，另外还有eDDA（电子直接付款授权），可以直接从其他银行提取款项过来。
FPS id，手机号码，邮箱地址转账

MasterCard虚拟卡，香港居民可以申请实体卡。外币交易手续费1.8%。可以加入Apple Wallet，不支持AlipayHK和WechatPayHK

BIN: 547974
发卡行: WELAB BANK LIMITED
卡类型: Debit
卡品牌: MASTERCARD
卡产品: Debit Platinum MasterCard
卡标记: Consumer
预付卡: 否
发卡国家: HONG KONG (HK)

外汇交易（需开通投资账户）
投资账户可购买港元、美元基金，包含货币市场基金等
活期存款，5W以下1.5%，5W_10W 2.5%，10W_20W 3.5%，20W以上首20W 3.5%其余0.01%。
GoSave 2.0 定存 12个月年利率3.3%
我的邀请码 FPJVMF

livi Bank 理慧银行

个人有点不太看好这家，感觉快要“执笠”了。MasterCard虚拟卡将于9/26取消，同时他家特色功能银联二维码也开始收1%的费用。但是尽管如此，还是比其他几家要强的。
香港銀行編號：388

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功能

FPS id，手机号码，邮箱地址三种FPS收款支持以及本港和国际银行账户
二维码ATM提款
银联二维码付款，收1%手续费。

天星银行 AirStar Bank

小米集团的玩意。

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FPS功能同上
活期、定期存款，外汇交易。活期存款合格用户首30天前5W HKD享6.88%年利率
填入微信开户邀请码可以领两张150 HKD- 100HKD 电子现金券，适用于Wecaht HK账号。

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别的没啥特别的。

蚂蚁银行 AntBank

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专门搭配给有香港身份的AlipayHK用户使用，有余额+，PayLater等，面对港人发消费券。

如果没有特别必要，不开这家也可以的。
开了也就多了个FPS账号，能定存港币，美元罢。

开户时最后一步会要求通过移民局小程序获取出入境记录，需要注意的是：
出入境记录发送到邮箱时：必须使用蚂蚁银行提供的密码
将收到的出入境记录邮件，转发到cdd@service.antbank.hk，转发邮件是内容填写“姓名+手机尾号后4位”，如：张三+1234

富融银行 Fusion Bank

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腾讯战略投资。。。

FPS全功能
填写风险调查可以开投资户，認購門檻低至HK$10 或US$11及部分基金低至0%認購費2 | 投資門檻更低，起步更容易。
全球汇款
定存，活存，定存5W 12个月年利率3.3%
邀请可以获得加息券，第一位4.18%。

PAOBANK

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炮行。
没测，功能跟AntBank差不多。